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全力支持科创中心建设上海银行业创新金融服务

来源:未知 作者:澳门新葡亰官网app 时间:2019-08-13 14:13

  人民网上海8月7日电 前不久,科创板在上交所鸣锣开市,标志着中国科创企业进入了加速换档的新周期,殊不知很多科创企业的背后有着强大的金融服务支持。

  上海正在加快推进具有全球影响力的科技创新中心建设,新兴产业蓬勃发展,传统产业加快转型升级,银行业一直扮演着重要的“助推器”角色。助推包括上海在内全国科创企业做大做强,上海银行业持续研究建立符合科创企业特点的金融服务模式,支持有发展潜力、市场认可度高的科创企业发展壮大,有效提升了上海银行业持续服务科创企业的金融供给能力,上海银行业创新出了不少典型做法。

  8月6日,上海银行业服务科创企业,支持科创中心建设新闻通气会在上海市银行同业公会举行。上海银保监局副局长王晓东出席通气会并讲话,来自上海银行、上海华瑞银行、工商银行上海市分行、浦发银行上海分行、杭州银行上海分行、浦发硅谷银行的主要负责人与30余家媒体记者面对面,畅谈上海银行业支持上海科创中心建设的重要举措。上海市银行同业公会秘书长赵海主持会议。

  上海银保监局副局长王晓东介绍了上海银保监局通过体制机制创新,引导上海银行业支持科创企业发展的相关举措。一是持续提升辖内机构科技金融的专业化经营能力,重点推进辖内机构构建针对科技创新金融服务的“六专”信贷机制。截至2019年6月末,辖内已有服务科创企业的科技支行7家、科技特色支行90家、科技金融专营机构1家,仅这些机构服务科创企业的从业人员就超过了1000人。同时,着力构建“4465”科技金融框架体系。2017年上海银保监局就与上海市科委联合发布《上海银行业支持上海科创中心建设的行动方案(2017-2020年)》(以下简称行动方案),提出了辖内商业银行坚持经营理念的“四可原则”,实现经营模式的“四个转变”、“六项主要任务”和“五项保障措施”,以此构建上海特色的“4465”科技金融框架体系。

  截至2019年6月末,在科技型企业贷款方面,上海辖内科技型企业贷款存量户数为6973户, 较年初增加982户,增长率为16.39%;较去年同期增加1205户,同比增长20.89%;贷款余额2611.86亿元,较年初增长187.55亿元,增长率为7.74%;较去年同期增长194.77亿元,同比增长8.06%。在科技型中小企业贷款方面,辖内科技型中小企业贷款存量户数为6270户,较年初增加880户,增长率为16.33%;较去年同期增加1404户,同比增长28.85%;贷款余额1281.94亿元,较年初增加86.13亿元,增长率为7.20%;较去年同期增长262.58亿元,同比增长25.76%。

  同时,积极探索创新科技金融外部保障机制。去年8月,上海银保监局与上海市科委签署了《科技专家库使用机制合作备忘录》,正式建立了科技专家库使用机制。通过该机制,辖内银行可邀请科技专家参与行内科技企业授信项目评审、出具行业咨询报告、提供行业知识培训、参与投贷联动试点业务贷前调查、授信评审等。

  据介绍,上海银保监局正在研究制定上海银行保险业机构支持科创中心建设的指导意见,要求在沪银行机构紧扣科创中心建设任务,对内优化流程,实施“精准科贷”策略;对外加强合作、创新科技金融产品,全力支持上海科创中心建设。

  上海银行副行长黄涛表示,在推进科创金融的进程中,上海银行作为一家发源于上海、辐射全国的大型城市商业银行,致力于服务上海产业转型升级,围绕集成电路、人工智能、生物医药、高端制造、航空航天等重点产业领域,为上海本地的科技型企业提供了源源不断的支持。截至2019年6月末,上海银行科创贷款余额超过700亿元。据其透露,在目前科创板已申报的约150家企业中,上海银行已对接50家,其中已合作24家,并对半数企业制定了对接安排。此外,该行储备了有意向申报科创板的企业过百家。

  近年来,上海银行通过与各大科技园区,包括国家级、市级和区级园区进行合作,为集约化服务科创企业打开一扇窗口;同时,持续加强与外部机构对接,深化“股债相融,投贷联动”。

  据黄涛介绍,近期,围绕科创板设立和注册制试点的政策动向,上海银行已成立“科创板企业上市服务中心”,举全行之力,重点围绕两方面升级科创金融服务:一是坚持突破性的思维,不断提升对拟上市科创企业服务能力。目前,许多颇受市场关注、并已纳入科创板上市名单内的企业,都在成立早期就成为了上海银行的对公客户,上海银行针对性推出了覆盖“培育扶持、上市冲刺助力、上市后续服务”的一揽子产品和服务方案,提供投贷联动、财务优化管理、改制重组顾问、高管及员工持股计划、产业并购融资服务、股票质押融资等综合金融服务。二是坚持立体性优化,以浦东科技支行为试点单位,加快完善科创金融服务体制机制,让服务更专业。包括为科创板企业信贷评审设立绿色通道;制定科创板客户专属信贷标准,以企业核心技术、经营性现金流作为主要评价依据;同时,加大在人力、财务、信贷等资源上的倾斜力度,完善考核配套机制,为大力发展科创金融打下基础。

  上海华瑞银行作为一家民营银行,自创立初期就着力在科创金融方面进行了积极的探索。经过三年多的努力,基本形成了市场定位清晰、商业模式创新、风险管理可控的科创金融发展模式。

  上海华瑞银行副行长解强在发言中提到,华瑞作为全国首批十家投贷联动试点银行,深耕投贷联动,以“风险贷款”为重点,兼顾科创生态服务,逐步形成了包括投资级尽调、专业化评审、数据化贷后、定制化产品、机制化支持在内的具有自身特色的业务机制。该行聚焦实体、回归本源,密切结合创投与资本市场,以培育明星独角兽企业为长期性目标,逐步形成“小、硬、专、细”的科创金融业务特色。截至7月末,该行和40多家VC机构建立了合作关系,三年多的时间,累计推进了近800户科创企业服务项目,累计实现放款100余户,累计放款金额近150亿,其中85%为小微企业,行业覆盖了信息技术、生物医疗、海洋工程、节能环保等多个“硬科技”领域。

  工商银行于去年11月在上海设立了中国工商银行科创企业金融服务中心(上海)(以下简称中心),并立足上海,辐射长三角。中心定位于服务上海科创中心建设,并通过探索专营模式,不断提升科创金融服务能力,满足科创企业金融需求。据工商银行上海市分行副行长高翀在发言中介绍,截至目前,在科创企业客户覆盖方面,该行提供信贷融资的企业近900户,建立信贷关系的企业超过5000户,提供金融服务的企业突破万家,科创企业目标库覆盖企业超过1.4万户;在金融服务方面,科创企业贷款余额近540亿元,投资余额40余亿元,担保承诺类业务余额470亿元,合计全口径金融服务总额已突破1000亿元。

  近年来,中心以提供融资服务为重点,针对初创期企业、成长期企业、成熟期企业、扩张整合期企业,配套建立了“全周期、全产品、全服务”的综合金融服务体系。例如上飞制造、依图科技、中科新松、科大智能、剑桥科技等一批具有核心技术的民营科创企业在与工商银行的紧密合作中实现了高速发展。此外,中心着力聚焦集成电路、生物医药、人工智能等几大行业,努力探索可复制、可推广的科创企业服务模式。借助总分行参投的武岳峰、国方母基金、上汽金融等产业基金,通过提供配套金融服务方式,与近30家优质被投科创企业建立了“从无到有,从有到优”的紧密合作关系。下一步工商银行将加快推进科创中心的专营化建设,一是紧密结合科创中心建设“上海方案”战略要求和三大行业特点,深入研究并制定和优化该行集成电路、生物医药和人工智能相关行业信贷政策,构建科创企业专属评级授信模型,加大信贷支持力度;二是不断丰富中心行业专家库,聘请外部专家参与科创项目的评审,提高服务科创企业的专业能力;三是加快培养科创专业队伍,打造一支具有公司信贷、并购投行、国际业务等跨专业基因的人才团队;四是积极探索围绕知识产权、人才及投贷联动的专属创新产品;五是建立科创专属考核奖励机制。

  浦发银行上海分行行长汪素南在发言中表示,早在2009年,浦发总、分行就分别设立了中小企业经营中心的专营机构,并且把科技金融、尤其是科技中小微企业作为战略重点,现已经形成了总分支三级联动、前中后台一体的专营体制机制。截至2019年6月末,浦发银行上海分行服务科技企业客户4807家,较年初增量888户,增幅23%,其中,中小微企业占比超过90%;科技贷款余额213亿,较年初增量33亿,增幅19%。目前,浦发上海分行已经形成了一整套覆盖科创企业成长全称的信贷服务方案,尤其在信用贷款方面,针对初创、成长、成熟、拟上市等不同阶段,都有对应的信用贷款支持,尤其是针对处于初创和成长期的科技小微企业。以创新推出的“创客贷”产品为例,该产品突破了银行传统授信评价模式,主要依据创业者的个人履历、团队经验、技术含量、外部认证等评价维度,给予创业者最高200万元的信用贷款支持。

  除了信贷支持,对于具有高成长特性的科技企业,浦发银行配套投贷联动、财资管理、跨境服务、投行咨询等综合服务,提供企业成长各个阶段的催化剂,培育效果显著,据介绍,上海市民营中小企业上市公司147家,其中119家与该行有业务合作,占比81%,这其中近50%都是合作时间较久、并且在企业规模较小时就提供小巨人信用贷等信用贷款支持。浦发银行在自身不断创新突破的基础上,一直致力于整合各方资源,建设科技金融生态圈,今年3月份,浦发联合市科创中心、科学研究所以及市科创投,共同发起成立科技金融创新试验室。汪素南还提到了浦发如何充分运用金融科技,服务科技及普惠金融,详细介绍了包括在线贷款、API的运用、科技金融无人工作站等创新举措。

  杭州银行上海分行行长李家永介绍,杭州银行上海分行成立于2007年12月,是杭州银行设立的第一家省外分行,也是总行第一批科技金融试点单位之一,11年来,分行累计服务上海地区科创企业近千家,累计投放贷款近50亿,到本年6月末有科创金融客户781户,表内贷款余额15.59亿。杭州银行上海分行坚持“专业专注专营创新”理念,通过建立更为精准的客户分层制度,明确科技文创金融各个层级客户的经营目标和定位。区分科技文创金融客户为A类泛科技客户、B类重点客户、C类培育客户,分别对应全行科技金融品牌建设、信贷结构调整、专营专注塑造差异化竞力,搭建客户服务的综合体系。

  此外,该行为科技企业提供从初创、成长到成熟,一直到资本市场的“全生命周期”的灵活多样金融服务,贯穿企业的整个生命周期。而在体制机制的改革创新方面,也采取了多项措施,包括推动专营机构建设、组建专业团队、单独风险管理、突出科技支撑、单设考核激励、优化授信标准以形成专业化差异化经营格局。李行长指出,杭州银行上海分行科技金融十年探索实践得出的一条重要的经验就是在服务科创,助推企业成长的道路上,需要汇聚各方力量,才能获得比较好的效果,将继续加强同政府、园区、创投、担保公司、券商、律所、科研机构等各方力量的合作,共同打造服务科创企业、助力企业成长的生态圈。

  浦发硅谷银行副行长陆珏表示,浦发硅谷银行与传统银行不同,所服务的客户100%来自科技创新行业的企业,具有高增长高风险性等特点。对浦发硅谷银行而言,为科创企业提供支持就需要承担比一般行业更高一点的风险。而管理这些风险的能力则来自银行的专业和专注。专业是指有一支经验丰富的团队,能深入到各行业各阶段的创业企业,与创始人与投资人密切合作,对产业和市场有深刻洞见。专注是指银行层面,所有的产品,服务和团队,都围绕科技创新企业的核心需求,能够使得我们积累更多的经验,打造更好的产品和服务,从而增加对于科创生态圈的理解和相应的风险管理能力。截止到2018年底,浦发硅谷银行贷款业务同比增长了77%,客户组成100%来自中国本土科创企业,银行总资产同比增长77.66%,名列国内30家外资行资产增幅之首。

  目前该行贷款客户中85%为中小微企业,为332家科技创新企业提供融资支持,行业集中在互联网科技、通讯电子、半导体技术、生物科技、医疗器械等科技创新领域。2017-2018年两年间,浦发硅谷银行和硅谷银行亚洲的客户中共有19家企业成功上市。2019年截至目前,已有6家企业先后在国内外上市。其中,该行早期客户之一的安集电子于上月成功登陆上交所科创板,成为科创板首发领涨股。

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